개인회생 과정의 가장 힘든 구간을 넘기셨나요?

매달 빠듯한 생활비를 쪼개가며 꾸준히 납부하신 변제금,

그 긴 여정을 마친 당신께 먼저 박수를 보냅니다.

하지만 여기서 모든 회차 납부가 끝났으니 이제 끝났다.

이런 생각, 하셨다면 지금 이 글을 꼭 끝까지 읽어보셔야겠습니다.

완납은 완주가 아닌 완주점 직전에 도착했을 뿐이니까요.

진짜 마지막 단계는 ‘면책’

개인회생은 법적으로 부채 일부를 탕감받고 나머지를 일정 기간 동안 분할해서 상환하는 절차입니다.

이 모든 과정이 끝났다면 당연히 ‘회생 성공’이라고 생각할 수 있습니다.

하지만 법적인 관점에서는 ‘면책 결정’이 내려지기 전까지는 아직 완료된 것이 아닙니다.

즉, 아무리 모든 변제금을 납부했더라도 법원이 이제 당신의 채무를 완전히 없애주겠다는 결정을 내려야 비로소 회생이 끝난 것입니다.

추가로 많은 분들이 완납했으니 자동으로 결정이 내려지겠지 오해하시는데요.

그렇지 않습니다.

면책을 받기 위해서는 ‘변제 완료 보고서’를 따로 제출해야 하거든요.

이 문서는 단순히 ‘돈 다 냈다’는 진술이 아니라,

정해진 기간 동안 정직하게, 성실하게, 꾸준히 변제했다는 것을 서류로 입증하는 절차입니다.

이 보고서를 제출하면 법원은 채권자들에게 ‘이 사람, 빚 다 갚았답니다. 이의 있으십니까?’라고 의견을 묻고,

이의 제기 없이 일정 기간이 지나면 최종적으로 면책 결정을 내리게 됩니다.

왜 전문가 도움이 필요할까?

변제 완료 보고서의 작성은 생각보다 간단하지 않습니다.

단순한 양식 채우기로 끝나는 것이 아니라,

납부내역, 정해진 기한, 법원 양식의 정확성 등을 모두 갖춰야 합니다.

조금이라도 틀리거나, 서류가 누락되면?

보고서가 반려되거나 면책 절차가 지연될 수 있습니다.

심한 경우, 법원이 면책 결정을 거절할 수도 있으며 채권자의 반발이 쏟아질 수 있죠.

이 때문에 많은 분들이 경험이 풍부한 법률 전문가와 함께 마지막 단계를 신중히 진행하는 것을 선택합니다.

면책 이후, 신용은 어떻게 회복될까?

면책 결정을 받으면 법적으로 채무는 사라집니다.

하지만 신용정보에는 ‘개인회생 이력’이 일정 기간 남아 있게 됩니다.

대개 5년 정도의 기록 보존 기간이 지나야 완전히 말소됩니다.

그렇다고 그전까지 아무것도 못하는 것은 아닙니다.

성실히 소득을 관리하고, 금융 거래 이력을 꾸준히 쌓아가면 2~3년 안에 소액 신용 상품이나 체크카드 등은 재이용이 가능합니다.

면책 결정은 말 그대로 신용 회복의 출발점입니다.

이 지점부터 얼마나 책임 있게 금융생활을 이어가느냐에 따라 당신의 신용도는 다시 서서히 회복될 수 있죠.

단순히 돈을 냈다고 해서 무조건 면책이 보장되는 것은 아닙니다.

다음과 같은 사례는 면책이 지연되거나 거절될 수 있습니다.

• 변제 도중 중도 탈락했다가 일시납으로 메꾼 경우
• 변제금 출처가 불분명한 경우
• 서류 누락, 제출 지연
• 채권자 이의 제기 후 불성실 대응

이처럼 작은 실수 하나로도 긴 여정이 망가질 수 있습니다.

그래서 완납 이후의 절차가 더 중요합니다.

그러니 서두르지 말고, 꼼꼼히 확인하셔서 진행하시길 바랍니다.

끝으로 ‘완납’은 끝이 아니라 시작이라는 말을 전합니다.

지금까지의 시간, 정말 수고 많으셨습니다.

수없이 포기하고 싶었던 순간들 속에서도 책임을 다하셨습니다.

이제 그 노력의 마지막 결과를 법적으로 인정받는 일만 남았습니다.

그것이 있어야만 법적으로도, 신용정보상으로도 당신의 새 출발을 인정받을 수 있으니까요.

당신의 인생 2막을 훨씬 빠르고, 안전하게 열고 싶다면 전문가의 도움은 반드시 받아보시길 바랍니다.

‘다 냈으니까 끝났다’는 착각, 이제는 버리세요.

진짜 끝은, 면책입니다.